投资者适当性义务与责任的要件

我从法律上谈一下适当性义务和责任的问题,主要是基于目前在深化实践的过程中,适当性义务的制度在司法和执法上都有一些冲突和矛盾,需从法律上讨论如何解析这些问题。适当性是金融机构所提供的金融产品或者服务在风险程度与投资者的财务状况、投资目标、风险程度水平、财务需求、自身经验相契合,适当的产品配置给适当的投资者,这就是适当性。适当性义务是金融机构落实适当性所应该做的工作,也是应坚持的原则。