多支柱体系下如何打破商业养老保险的市场困境

在人口老龄化背景下,如何完善多支柱养老金体系,发展个人养老金,促进商业养老保险的发展,成为重要的研究课题。本文通过系统梳理国内外研究文献和实践经验,回顾了养老金体系的总体目标,展示了不同国家养老金体系的结构和特点,明确了个人养老金和商业养老保险的概念框架,分析了国际上个人养老金和商业养老保险的典型经验,剖析了年金保险市场困境的几大原因。最后针对保险公司在养老金市场上的核心竞争力和主要产品形态,结合实际,提出保险公司扩展企业和职业年金业务、创新个人养老金和年金产品设计等相关建议。