学习借鉴国外经验建立我国保险业反洗钱工作体系

什么是洗钱，巴塞尔委员会定义为：银行以及其它金融系统被利用作为转移或储存来自犯罪活动基金的工具。犯罪者利用金融系统进行支付，将资金从一个账户转移到另一个账户；隐瞒金钱的来源以及收益所有人；通过安全储存设施对于银行支票提供保管。这些活动通常被称为洗钱。洗钱的交易过程有三点：一是入账，通过存款、电汇等途径把不法钱财存入金融机构；二是分账，通过多次转账交易，使得来的钱财脱离其来源；三是融合，以合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。目前，我国保险业洗钱主要有如下几种方式：