降低信贷风险的几点意见

贷款风险,按其形成原因划分,大体上可分两类:一类是由宏观原因造成的,如国际国内政策经济形势突变引起的风险;另一类是由微观原因造成的风险,如企业经营不善,银行内部管理混乱,或决策失误导致的信贷资金损失。由于银行在信贷活动中处主导地位,是贷与不贷的决定方面,所以,降低信贷风险的关键是改革银行的贷款运作机制和风险管理体系。 首先,加强内部管理,强化监控机制。为控制和减少银行贷款风险,我们必须转变长期以来在人们头脑中根深蒂固的“铁饭碗”的观念,改变上级主管部门对银行实行行政控制的管理方式,代之以宏观指导与调控的管理方式,减少规模控制的强度,使银行能真正根据社会发展的需要,根据自身的实力以及当地的客观情况,高效地运用信贷资金,增强自身承担风险的能力。为此,笔者认为银行必须抓好下列几项工作。 第一,建立和健全贷款的集体审批制度。贷款的集体审批制度是把好贷款发放的关口。严守贷款的三级审批制度,防止人情贷款,提高整体分析判断能力,做到岗位责任明确。对贷款人员要严格进行岗位理论和实际操作培训,严格执行持证上岗制度,对不称职的信贷人员要坚决调离岗位,对玩忽职守的信贷管理人员要追究岗位责任。