摘要
一、保险监管的理论分析保险监管的理论基础是保险市场的不完全性。保险市场的失灵导致政府有必要对保险业及保险市场进行外部监管。现代经济学的发展,尤其是公众利益理论(市场失灵理论)和公共选择理论的发展,为保险监管奠定了理论基础。同时,保险监管还与保险业本身的特殊性密切相关。(一)保险市场失灵与保险监管依照公众利益理论,监管是基于保护公众的利益,用来矫正市场失灵的一种手段。这样,首先应当分析保险市场是否存在信息不对称和外部效应等市场失灵现象。1.保险市场存在双重信息不对称。一是保险人对潜在顾客的健康状况、个人风险和风险行为不清楚;二是由于保险技术、保险法和保险合同的复杂性,一般的保险购买者没有能力对现有的保险产品及其价格/价值关系进行适当评估。
