谈谈贷款风险的确认、处理和防范

在金融风险中,贷款风险是其中最为主要的一方面,贷款风险如何确认、防范和处理是银行推行风险管理中必须要首先解决的问题。贷款风险的确认是处理和防范的基础;贷款风险的处理是确认和防范过程的延续;而贷款风险防范则是确认和处理的最终目的。三者是三个环节,通过这三个环节的具体操作,可以实现减少贷款风险、提高信贷资产质量的目的。一、贷款风险的确认对于一个银行贷款风险的确认,首先要对其各项贷款作总体的静态和动态的分析,再对每一笔贷款的发放使用过程进行具体分析后,才能得出准确的认识。具体而言,可从以下几方面入手。一方面要从总体的和静态的方面进行分析,运用若干贷款风险监督的指标对各项贷款进行风险测定,如资金杠杆率、贷款逾期率、呆帐损失率、逾期贷款收回率和呆帐准备率等,其次要对各项贷款进行结构分析,由于不同期限、不同投向的贷款,不论贷款对象的状况如何,不同类的贷款有不同的风险程度,且在一定条件下相对稳定。