如何构建中国银行业的有效监管体系

一、充分发挥银行业监管机构的主导作用 （一）在监管内容上要突出以风险监管为核心的原则。一是制定风险监管的长期规划，强化风险监管工作的持续性和预见性。借助高效、科学的非现场监管手段，通过持续监督被监管银行业务、财务状况，组织结构及管理层变动情况，新增业务及产品情况，内外部审计情况，重大事件所反映的管理状况、守法遵规情况，内部控制有效性以及分析比较被监管银行在同类银行业中的表现等，及时修订完善风险监管规划，实施持续性的风险管控措施。二是根据银行业金融机构的不同类型和特点，制订可量化和具有可操作性的监管指标，准确分析、计量和评估银行业金融机构的风险类型和风险程度。三是风险管控要兼顾创新效率。在实施风险管理的同时，绝不能影响金融创新活动，要以增强和提升银行业金融机构竞争能力为核心，寻求风险监管与创新的平衡点。通过上述科学的系统化、连续化的风险监管，使监管当局在风险管控过程中始终站在一个整体的、历史的高度，对银行业金融机构已形成的历史风险和现实风险作出客观、公正的评价，在纵向和横向比较中发现问题，进而寻求风险防范和化解的正确途径。