我国推行住房逆抵押贷款之现实思考

一、住房逆抵押贷款的内涵及效用 住房逆抵押贷款是用户将产权属于自己的住宅作为“期货”预售给金融机构，金融机构以其为抵押，定期向住宅用户发放贷款，贷款可用于日常开支、房屋修缮和医疗保健等，没有限制。用户在贷款期内依旧拥有对该住宅的居住权，但到期后金融机构将出售该住宅以回收贷款。在这一过程中，用户同样是向金融机构融资，不同的是分期贷款、一次偿还，用户的自有资产不断减少，负债不断增加，最后卖出属于自己的住房清偿贷款。住房逆抵押贷款的发放对象一般为拥有住房的老年人。这样，年轻时的住房抵押贷款和年老时的住房逆抵押贷款衔接、组合在一起，构成完整的生命周期，整个过程中用户和金融机构都成为金融运作的受益者。