两口之家:年入18万的理财方案

张女士今年30岁，在湖南一家国有企业工作，老公也就职于国企单位。张女士家庭年收入合计180000元，家庭开支情况如下：生活开销130000元／年，住房按揭还款40000元／年，其他零碎的支出大概14000元／年。张女士家庭目前拥有1万银行活期存款，2万银行定期存款，房产现在的市值是30万，未偿还贷款10万。目前家庭双方父母健在，张女士父母国企退休，还有些保障，但不多;张女士老公的父母在农村，无任何养老保险。