落后地区民间借贷利率与银行贷款利率的差异分析——以河池市为视角

一、民间借贷利率与金融机构贷款利率的差异 （一）利率形成机制不同。金融机构贷款定价依据是银行的经营成本、目标利润率、客户贡献率、风险溢价等因素，综合考虑确定资金价格。河池辖内工、农、中、建行贷款审批权全部集中在二级分行或区分行，县、区以下网点只有贷前调查和贷后管理权，贷款利率定价权集中在总行和分行，所有贷款利率不对县支行授权。而民间借贷利率则往往以银行的贷款利率为参照，以市场需求为导向，结合实际情况在银行贷款利率基础上适当提高或下降，正规的民间借贷利率能够较好地反映出资金的实际价格。