基于RCA、WCA、FMECA及FRACAS的房贷金融系统可靠性分析

以一个简化的房贷金融系统模型(主要涉及房地产商M、购房者A、房贷机构B、投资银行C、保险公司D、投资人E)为例,分析此金融系统的可靠性。采用根源分析(RCA)方法分析了房价泡沫产生的原因是投机者的"更大傻瓜假设";并应用最坏情况分析(WCA)方法论述了房贷泡沫破裂的原因是房产价小于未付房贷值;还采用FMECA方法分析了"房贷断供潮"的故障模式以及该故障模式(FM)产生的影响(E)和危害性(C)。为此政府投入大力的纠正措施(CA)。通过分析,避免出现房价泡沫的最好方法是预防为主。中国的房贷金融系统模型虽然和本文模型略有不同,但问题的实质是相同的。作者结合中国的情况,提出了基于故障报告、分析和纠正措施系统(FRACAS)的以预防为主的两种纠正措施的建议。