摘要
一、中小企业融资难的原因
1．中小企业自身方面原因。（1）企业自身的体制不健全，各项管理制度不完善，造成银企关系中严重的信息不对称，给银行造成严重的损失风险，影响银行给中小企业发放贷款的积极性。从中小民营企业的出生形成来看，中小民营企业主要有三种类型，一是由个体户起家逐渐积累起来，或者南家族投资办厂演变过来的企业；二是由朋友、参股合资开办的合资企业；三是通过组建、承包、买断乡镇或小型国有企业转型过来的企业。这几种形式所形成的企业在发展过程中往往采用家族式、粗犷式管理模式，难以适应现代企业制度发展的需要；中小民营企业生产规模偏小，生产的设备较陈旧，技术落后，创新能力较差；很多中小企业，缺乏科学决策机制，且内部管理混乱，财务制度不健全，更无法为银行提供完整的财务表和信息资料。为避免信息不对称可能导致的逆向选择或道德风险，银行对中小企业的审查格外严格。这样，很多中小企业不能获得银行提供的贷款和其他金融服务就在情理之中了。
