保险商品的供给、需求及其均衡性分析(下)——兼论“不完全信息”下的保险竞争

第一,保险公司为什么不能掌握客户的全部信息?仍假定有H、L两类客户,H的平均损失概率比L高,两类都知道其小组成员的平均损失概率,但并不清楚他们各个人的概率。比如,一些人偶尔酗酒,而其他人几乎不沾酒,人人都会知道酒会给身体带来损害,但这种损害程度因人而异。按“预期效用理论”:个人可以估计其损失概率,如果这些估计恰如其份,那么就可以认为:对自己损失概率估计为P的人,他们的平均损失概率也为P,如果低风险个人少于平均数,那将不存在“联合均衡”图6可以表明这一点。