大学生助学贷款政策中的信用约束机制问题——制度变迁与模式比较

我国的助学贷款政策几经变革,曾出现了四种模式:信用(无担保)助学贷款模式、监管式助学贷款模式、国家助学贷款信用保险模式与生源地信用助学贷款模式。比较四种助学贷款模式可以发现,被认为是最传统的信用约束机制——人际约束(关系约束)机制效果反而是最好的,而被认为是最适应现代社会的信用约束机制——制度约束机制效力却很不理想。原因在于,任何一种信用约束机制的约束效力能否发挥与社会结构条件相关,换言之,在一个"适当"的社会环境中,一种约束机制可能发挥其巨大的约束效力,而换了一个环境,其约束效力可能就大大削弱。因此,推行助学贷款政策,不仅应强调相关制度的完善,还应重视与该制度相适应的社会环境的培育。