影响商业养老保险的因素分析

商业养老保险是人寿保险公司为了适应市场需求而创造的金融工具。与股票、期货等金融工具一样,商业养老保险的需求受到许多因素的影响,这些因素的变化会直接或间接地影响或导致养老保险的需求的变化。西方有许多学者都曾研究过影响寿险发展的因素,如美国学者Zelizer就美国寿险市场把这些影响因素分为外部因素与内部因素两大部分。其中外部因素包括经济发展、城市化进程、男女死亡率、精算知识、政府态度与法律制度、人们的购买力;内部因素包括营销技术、公司体制结构、保单的结构和质量,公司财务状况和人们对收支的认识程度等。目前上海的商业养老保险业务基本上等同于寿险业务,以下就上海市的实际情况简单论述影响上海商业养老保险的各种因素。