银行必须利用利率诱导机制引导企业资金流转

(一) 随着金融改革的向前推进,金融市场的开拓,金融资产出现多样化,从而也使得企业资金流通渠道多元化。银行帐户对企业资金的流转透明度降低,可控性明显削弱,导致大量企业资金在银行体外循环。其形式表现如下: (1)截流。企业经常考虑的是收入货币的时间价值,即早收入比迟收入好。由于目前各家专业银行联行自成体系,种种因素(如为自求平衡而压结算凭证等)造成企业间资金流转在途时间长,企业收入的货币资金也因此贬值。为保证货币资金的时间价值,一些企业在商品交易过程中,对收入的货币资金,不通过银行帐户而以现金形式直接从购货企业流入销货企业。销货企业收入的货币资金,一部分也不存入银行,实行坐支。并且这部分现金自从购货方从银行帐户取出之后,一直游离于购销企业的银行帐户之外。