我国银行保险业务发展及监管建议

随着世界经济全球化和金融自由化的发展,金融业严格意义的分业经营、分业监管格局已被突破,银行业务与保险业务相互渗透,银行资本与保险资金相互交融,是西方发达国家银行业和保险业谋求利润增长的新途径。我国的银行与保险公司合作开发银行保险业务起步于1995年,经历2000至2003年的快速发展后,从2004年开始,银行保险的增长速度开始放缓,到了2005年,银行保险在某些季度的负增长率达到20%,但是随着"分红险"、"投连险"和"万能险"的推出,2006年至2008年银行保险几度出现井喷式增长,但到2010年9月份主要寿险公司的银行保险保费收入均大幅下滑。2009年甚至出现了银行保险的负增长,造成我国银行保险的剧烈波动。究其原因主要是我国银行业与保险业的合作层次浅,双方合作局限于简单的兼业代理模式,银行保险产品结构不合理,内含价值低,缴费方式多以趸交为主成本高,再加上有关监管的规章制度不健全,监管措施不到位,造成保险公司为寻求业务代理银行而进行的恶性竞争,银行代理销售保险产品手续费节节攀升,导致银行与保险公司合作的短期行为严重,再加上银行保险产品在销售上的误导和欺骗等。本文通过分析当前我国银行保险发展现状,发展过程中存在的问题及成因,提出了解决困扰银行保险业务发展的一些对策:提高思想认识,及时调整银行保险产品结构,加大产品开发和创新,加强监管,建立长期的战略伙伴关系,谋求银行业与保险公司的共同发展。