金融机构非柜面业务客户身份识别存在的问题及建议

非柜面业务客户身份识别存在的问题 （一）信息了解难。目前金融机构在与客户建立业务关系时，要求客户通过柜台核验相关证件，填写相关协议，对客户身份进行初始识别，但网络交易过程可以不通过银行柜台，客户拥有密码或密钥即可得资金，该账户的实际使用人是否为最初开立账户的人，银行要做到“了解”客户存在难度。