贷款受托支付业务运营风险及防范

受托支付作为贷款实贷实付管理的重要手段，是贷款新规的核心内容之一，在防范贷款挪用和实贷实付，提升信贷管理水平，确保信贷资金服务实体经济等方面发挥了关键作用。2011年12月以来，工商银行江西分行在日常监控工作中发现贷款受托支付存在受托支付对象与合同不符、受托资金支付不及时、受托支付资金短期回流到委托单位账户以及受托支付资金使用不合规等问题，存在较大的风险隐患。一、贷款受托支付风险事件特征分析受托支付是指银行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手，对借款企业而言，无法“插手”贷款资金，旨在防控贷款被挪用的风险。随着江西分行业务运营风险管理系统的不断升级和完善，对涉及贷款合规使用、受托支付资金流向等可通过“内部户与往来户异常转账”、“内部账户与个人结算账户异常转账”、“往来户N日累计异常支付”、“往来户非交易对手异常支付”、“个人结算账户当日累计异常支付（个人客户）”、“个人结算账户N13累计异常支付（个人客户）”等模型进行监控。2011年12月至2012年5月，在该类模型抓取的准风险事件中，最终确认为贷款受托支付风险事件37笔。分析其结构，一类风险事件9笔、占比24．3％，二类风险事件13笔、占比35．1％，三类风险事件15笔、占比40．5％，其风险不容忽视。