我国传统社会民间借贷类型与债务人之行为选择——从借贷成本角度的分析

按照利息的高低,民间借贷可分为三种类型,无息和低息借贷多发生在关系密切的借贷双方之间,反映了熟人之间的社会关系,而高息借贷则不太注重人际关系和情感,表达着一种商业关系,其固然经常遭人诟病,但它更能体现市场调节下的经济联系,具有现代金融的部分特征。依照经济人理性假设,虽然债务人会根据借贷成本和自身条件做出最优的借贷选择,但是其社会关系及其借贷可选择度会对他们的借贷行为产生重要影响。在各种因素的作用下,一些生活贫困、地域偏僻的社会底层民众被迫沦为急需借贷的高利贷借者,然其行为选择却是无奈情势下的最佳抉择。