巨灾保险下政府防灾减灾激励作用研究——基于被保险人的道德风险

文章首先分析了巨灾保险中被保险人防灾减灾积极性缺乏的原因,然后运用博弈理论,阐明了不同的政策如何影响巨灾保险中被保险人防灾减灾的积极性,得出结论:一方面,灾前政府只针对采取积极防灾措施的被保险人拨款的政策比对所有被保险人统一拨款的政策更能提高被保险人防灾减灾的积极性,并且这种有针对性的拨款政策通常并不会增加政府自身的财政负担;另一方面,政府灾后的奖励政策比灾后统一的补贴更能激励被保险人积极采取防灾减灾措施,并且只需比补贴政策更少的成本就能实现更高的收益。最后,文章就如何调动被保险人防灾减灾积极性,以减小巨灾保险存在的道德风险提出了政策建议。