浅议“密码交易视为本人交易”条款

当前，他人冒用银行卡取现的事件屡见不鲜，因为犯罪事实短时间内难以侦破，款项难以追回，储户往往选择把银行告上法庭，要求其赔偿自己的损失。在此类案件中，银行往往以“密码交易视为本人交易”为由提出抗辩，法院对是否采信该抗辩理由观点各异，甚至导致一些案情相似的案件，裁判结果却截然相反。“密码交易视为本人交易”条款是否有效？它能否成为银行的免责条款？如何合理划分此类案件中储户和银行的法律责任？这些都是当前审判实践中的热点难点问题，亟需加以研究解决。