农村金融需求的非正式制度制约因素分析

制约农村金融需求的非正式制度因素分析（一）传统的“小农意识”影响着农村金融需求。对什肃省礼县的调查显示，贫困地区农村金融需求构成中，生活性借款比重较大，占比达到48％，一方面说明农户购买力过低，生活压力大，另一方面也表明农村生产经营性金融需求不高。农户及其借款行为带有明显的小农经济特色，农户拥有的财产、受教育程度和村镇富裕程度埘金融需求影响显著，而且农户借贷偏好年利率低、担保抵押少、决策时间短、满足程度高和期限灵活的借贷资金，具体表现为农户对政府救助性资会的需求优于金融需求，政策性金融需求优于商业性金融需求。