对利率市场化下商业银行盈利模式探讨——以某国有银行县域机构为例

本文使用某银行7个省的432个县(市)支行2008-2012年5个年度的面板数据,对银行利润贡献构建线性模型。回归分析表明,县域机构的经营呈明显的规模效益特征,存款业务对利润贡献大于贷款业务,个人业务贡献大于对公业务,中间业务收入贡献最稳定,风险和费用对利润潜在影响很大。利率市场化可能导致银行利差缩小、风险增大、信贷扩张,要求银行持续推进业务转型,拓展中间业务收入新的增长点;坚持对市场份额的适度竞争,努力拓展有效规模,把风险和成本控制能力打造成为重要核心竞争力。