存款保险的理论分析

本文从存款保险的制度演进着手,从产权经济学、博弈论和信息经济学的角度探讨了存款保险制度的内在缺陷,并提出相应的解决方案,认为在不完全信息的假设条件下,存款保险制度的设计问题实际上是一个存款人和纳税者——存款保险部门——银行之间的多极委托——代理关系问题,在这委托——代理模型中,存款人和纳税人对存款保险部门存在道德风险;存款保险部门对存款人、纳税者以及银行有代理问题:而银行则对存款保险部门产生逆向选择和道德风险,存款保险制度就是要有效地解决这些问题,实现委托——代理模型中的"激励兼容效应"。