北美、西欧的信用风险防范

住宅抵押贷款多会使金融机构承受相当大的信用风险压力,如借款人因家庭、工作、收入、健康等因素变化,不能按期偿还债务;因某种自然灾害造成抵押财产毁坏、贬值;因“借短贷长”导致易变现资产不足;因市场利率变化使“存贷利率倒挂”、贷款收益下降等。这些由大的社会、经济和自然环境因素所产生的系统风险,仅靠银行自身努力或采取预定的防范措施,是难以奏效的。为此,需建立一套完善的住宅抵押贷款保险机制。本文,仅就北美和西欧的抵押保险模式做些介绍与评说。