农户抵押贷款中的主要问题及对策建议

随着我国农业的快速发展,现有以农村土地家庭承包经营为基础的小规模农业经营体制与现代农业发展不相适应的矛盾越来越突出。加之国家政策、财政不断加大扶持农业发展力度,农业现代化和规模化经营己经成为必然趋势,在这一趋势下,农民需要更多的资金支持,而农业的中长期贷款投入的不足一直以来是个十分突出的问题。但在我国,农业贷款具有天然的农民弱质性特征,金融基础脆弱,小农经济意识强,融资风险大,金融成本高,缺乏有效的抵押品。我国农村地区资金的供求关系呈现出严重失衡状态,运输相对有一定险阻,传讯设施不明朗,贷款信息不对称。农村金融机构要面对大批量的、分散的小额贷款,农户缺乏限额担保和抵押品,这决定了现有农村金融机构无法向农民提供贷款资金投入,交易成本相对较高。另一方面,农民缺乏清偿能力,而且拥有的抵押物市场价值极低,如房子,土地,农业生产设备等,这些都不能获得农村金融机构的认可,农村金融机构出于资金安全考虑,往往拒绝放贷,无形中增加了资金贷款安全成本,造成贷款利息提高。为深入了解农户抵押的实际情况,探讨解决农户贷款抵押的途径,近日,笔者对相关情况做了专题调研。