以分期付款方式恶意透支信用卡的行为应如何认定

基本案情2012年，陈某找孙某借钱4万元。为了给陈某筹集资金，孙某虚构收入证明、房产登记簿等申办材料，申领某银行信用卡，于2012年3月11日将信用卡激活使用，透支人民币39998．20元，将这笔现金借予陈某，当时陈某给孙某打下欠条，写明陈某负责偿还此笔信用卡中的欠款。