虚拟电子账户洗钱风险探析及防范策略选择

近年来，为了满足个人客户的网上支付需求，各银行机构纷纷通过非柜面渠道推出了虚拟电子账户。电子账户是指银行机构为个人开立的，经银行身份认证之后，依托于网上银行、手机银行、电子银行等电子渠道办理业务的虚拟人民币银行账户，具备7×24小时的查询、理财、转账汇款、电子支付，有的甚至具备ATM无卡存取款等诸多功能。电子账户的功能与实体账户类似，但电子账户的开立使用却突破了账户管理、反洗钱客户身份识别、资金交易监测、客户身份资料及交易记录保存等相关的反洗钱管理规定，存在诸多洗钱风险隐患，需要业内人士高度关注。