正向选择理论与实证研究进展

由于逆向选择理论在实证检验中得到的支持证据不一,越来越多的理论和实证研究都表明保险市场存在正向选择。现有研究从理论与实证两方面探讨了正向选择产生的原因和机制:如风险偏好异质性、风险信念异质性、财富或收入异质性、认知能力异质性、心理情绪异质性、保险公司筛选、公共保险与商业保险并存等。近年的实证研究更进一步发现,逆向选择与正向选择在保险市场有可能同时并存而不是相互替代,并且两者并存的表现形式也根据两者效应的相对大小而发生变化。理解正向选择理论与实证研究的新进展不仅能够极大地丰富我们对基于信息不对称基础上选择理论的深入认识,对于保险市场失灵的产生根源的认识,对于政策干预以及保险监管等都具有特殊重要的意义。