商业银行不良贷款率的影响因素分析——以中国农业银行为例

近年来,随着中国经济增速放缓,制造业去产能、房地产去库存和实体经济去杠杆的持续推进,银行业的不良贷款危机开始悄然蔓延。因此,本文希望通过分析不良贷款率与其影响因素之间的关系,达到从根本上遏制不良贷款率增长的目的。本文选取中国农业银行作为典型样本,首先通过理论分析,确定了影响不良贷款率的五大经济因素依次为宏观层面的GDP增长率和制造业PMI以及微观层面的资本充足率、拨备覆盖率、净利差。随后从理论出发,分析了这些因素对不良贷款率的影响方向及关系,再以实证分析支撑理论分析,通过Minitab软件建立多元线性回归模型。最后得出对中国银行业处理不良贷款以及遏制不良贷款率上升势头的相关建议。