提高银行信贷资产质量的建议

近年来银行信贷资产质量低下问题较为普遍存在,且越来越严重。随着金融体制改革的深入,信贷资产质量低下问题,将直接影响银行的经营与发展,也将严重阻碍中央银行有效宏观调控的实施和专业银行向商业银行转轨的进程,应引起各级领导的重视。 从涟水县各银行的信贷资产分析其质量低下令人担忧。到1993年末各项贷款余额68581万元,其中流动资金贷款中正常贷款、基本正常贷款、非正常贷款以及有严重问题难以收回的贷款所占比重分别是76.8％、11.5％、7.6％、4.1％。从表象看非正常贷款和有严重问题贷款所占比重并不大,但其所反映的深层问题是比较严重的。 一是从社会角度来看,一定的产业结构是由特定的投资结构决定的,信贷资产的投放要促进生产要素的合理组合和资源的优化配置,而实际情况则不然,表现在:(1)投入与产出的差异性。1993年与1990年相比,全县乡镇以上工业总产值增长了38％,而同期投放的工业生产和技改贷款则增长了42％,信贷资金投入的增长幅度大于产值的增长幅度。高投入低产出的本身就说明了信贷资产的质量是低劣的。(2)信贷资金财政化。仅1993年。