刑法视角下的资金池

Capital Pool from the Perspective of Criminal Law

互联网金融创新背景下,资金池模式穿透了原有的金融监管制度被网贷行业采用,并引发了严重的非法集资犯罪问题。资金池多出现在金融监管领域中,但对资金池的概念在我国刑法理论界尚未形成一致认识,直接造成了对设立资金池行为刑法定性上的困惑。资金池是指在金融活动中用于头寸管理的资金调配模式,具有资金流动性风险管理和缩减资金管理成本的功能属性。设立资金池实质上是货币经营业务的一种方式,违规设立资金池的行为侵害了现有的金融管理秩序,应以非法吸收公众存款罪定罪处罚。