本轮银行不良贷款的特点、成因和风险防控

Characteristics,Causes and Risks of This Round of Bad Loans of the Banks

近年来我国商业银行不良贷款量率双升,呈现制造业和批发零售业余额占比高、民营企业和中小企业不良率高、不良从东部发达地区向其他地区逐渐蔓延的特点。不良贷款的成因在宏观层面主要是经济周期影响和特定时期宏观经济政策的负面效应,在中观和微观层面则是银行同质化竞争、过度放贷、企业过度融资和盲目多元化等。总体看账面不良贷款被低估,仍需防范不良贷款回升乃至集中爆发。防控不良风险的重点已从账面不良转到隐性不良,从实体经济不良转到房地产和融资平台潜在不良风险。建议加快房地产和地方融资平台相关制度改革以化解潜在风险;完善监管部门和金融机构的激励相容机制,健全不良资产处置市场,促进隐性不良显性化;改进宏观经济政策和产业政策,加快银行业转型,健全多层次融资体系和社会信用体系,防范增量不良风险。