保险扶贫:内在机理、工具构成及价值属性

在总结国内外保险扶贫实践与研究的基础上,本文分析了保险扶贫的内在机理、工具构成及价值属性,提出以下观点:第一,保险扶贫具有较强的正外部性,为补偿保险扶贫行为的正外部性,有必要在产出端出台相关优惠政策、举措,提升保险公司承保的积极性;第二,保险在助力扶贫方面或能够产生显著作用,但长期看,应把着力点定位于避免"二次返贫"或非贫困户致贫上,构建"社会保障+商业保险"双保险体系;第三,贫穷集中表现为信息闭塞、选择短视以及预期不足,保险应当在提升贫困者心智方面发挥一定作用,改变贫困代际传递根源;第四,卫星遥感、大数据、人工智能、区块链等技术能够在降低保险扶贫成本、实现精准高效方面发挥重要作用,应营造宽松环境,积极鼓励创新应用,加快新技术推广。