基层人民银行实施行政处罚的问题分析及审计建议

一、当前人民银行行政处罚工作存在的问题和风险分析(一)个别制度依据不适应业务发展,制度体系有待进一步完善一些制度更新未跟上业务发展,存在制度滞后、缺位、难以操作等问题。如在征信管理方面,有些使用征信系统的单位不属于金融机构,人民银行对这些单位业务执法检查缺少明确的执法检查权,在保护征信系统信息主体隐私和规范征信查询方面存在较大风险。还有一些处罚依据与现实情况不适应,不利于实际操作,如《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱业务行政处罚的最低额度为20万元,对于经济相对落后的地市,罚款底线定位过高,超出金融机构的承受能力,不利于处罚决定的执行,不符合人民银行监督、指导金融机构的检查初衷。