如何防范P2P网络借贷的风险

1.P2P网络借贷的运营模式P2P网络借贷一般是指个人向第三方网络平台发起信用贷款的形式,将资金贷给需要资金的个体,第三方平台在贷款之前应分析贷款人的个人信用资质,经济实力和企业的经营水平等多个要素,从而确定信用等级和能够为贷款者贷款的最大额度,而且在这一过程中,第三方还会向借贷双方收取一定的账户管理及服务费用。现阶段,以经营模式来划分,主要可将P2P企业分为三种形式,一种是纯粹的中介平台,一种是准金融机构,最后一种是信贷资产证券化模式。在上述的三种企业当中,只有少数纯粹中介平台能够满足P2P网络借贷的定义及要求。纯粹中介平台的企业只能为出借人和借款人提供信息配对服务,但是平台自身无法对贷款担保。该贷款形式的借贷利率采用竞拍的方式来确定,P2P企业主要靠中介费来获取经济利润。准金融机构与信贷资产证券化模式实际上是对P2P的一种延伸。准金融机构模式下的P2P企业,主要担任了出款人和借款人之间的权利第三方,主要是为出款人和借款人确立贷款的利率,获取借贷双方的利润差是这种方式主要的利润来源,其盈利方式与普通商业银行相一致。同时该类型的企业还可对本金和利息进行担保,所以通常也成为了没有合法化的准金融机构。信贷资产证券化也是互联网背景下对传统金融机构的一种延伸。这种企业主要利用监管的漏洞以非常低的门槛对外销售信贷资产。这类信贷产品的销售额度更低,且期限也没有固定的要求。这种经营方式下的P2P企业,首先经过第三方将款项发给资金需求者,之后将信贷打包证券化之后转让给有相关理财需要的投资者,P2P企业主要承担了信息配对的工作,从而为参与者提供中介服务。信贷资产证券化模式实际上是专业的放贷人与债券转让形式相结合的一种借贷方式。