信用卡消费资金流向监控的难点与可行路径

Difficulties and feasible paths of monitoring the flow of credit card consumption funds

当前,内外部经济形势较为复杂,国家宏观调控面临稳增长和调结构的双重压力,人民银行坚持实施稳健的货币政策,加大定向调控力度,以促进经济企稳回升和结构转型。在此背景下,能否做好信贷资金流向监控显得尤为重要,如无法保障资金流向的合规性,宏观调控的方向很可能会偏离,效果很可能会达不到预期,信贷资金本身的风险隐患也将进一步加大。一、外部形势分析1.深化改革背景下信用消费迎来爆发式增长目前,我国改革已进入攻坚期和深水区,需要通过优化要素配置和调整产业结构提高供给体系质量和效率,以往依靠资源、资本、劳动力等要素投入支撑经济增长和规模扩张的方式已不可持续,着力于动力转换、方式转变、结构调整的发展转型正在加速。在此背景下,消费作为拉动经济增长的“三驾马车”之一,在经济发展改革中扮演着更加重要的角色。统计数据显示,2013~2017年,我国社会消费品零售总额不断增长,5年间年均复合增长率达10.82%;2017年,我国社会消费品零售总额占GDP的比重为44.28%,且全年消费支出对GDP增长的贡献率为58.8%。同时,我国的恩格尔系数也在不断下降,消费升级趋势明显。