反洗钱监管视角下对客户身份识别制度的思考

文章梳理了美、英、德等国及我国的反洗钱客户身份识别制度,从我国2018年反洗钱监管处罚数据出发,结合基层人行反洗钱工作实践,指出金融机构反洗钱客户身份识别工作中存在的问题是客户身份基本信息登记不准确、辨别客户身份识别信息的难度较大、对客户持续识别过程重视不足、客户风险等级划分工作的有效性不足等,提出提高制度执行力度、完善身份识别手段、加强电子银行业务方面客户身份确认、做好业务存续期间客户身份持续识别、加强客户洗钱风险等级分类管理等改进建议。