基于大数据的商业银行反洗钱内部审计建模思路探讨

Discussion on modeling of commercial banks’ internal audit anti money laundering based on big data

近年来,国内外多家金融机构受到了来自监管部门的反洗钱指控,国外如汇丰银行、法国巴黎银行、德国商业银行、意大利圣保罗银行均因反洗钱措施不力被美国监管部门处以罚款,巴基斯坦最大银行哈比银行甚至因此退出美国市场。国内大型商业银行的海外分行也多次受到当地监管部门的反洗钱调查,其中包括中国银行米兰分行、中国工商银行马德里分行以及中国建设银行纽约分行等,对中国银行业的国际声誉造成较大的影响,因此,提升反洗钱水平是实现我国商业银行与国际接轨的必要手段。而在反洗钱活动中,作为第三道线的内部审计部门扮演着重要角色。商业银行反洗钱三道防线如图1所示。