租房贷：从合同关系到融资工具异化

租房贷产品引发金融市场震荡,对房屋租赁市场和承租人造成负面影响,引起有关部门关注。应从合同关系入手,认清租房贷本质。文章从民商法视角分析,认为租房贷背后嵌套三重合同关系,即房屋租赁、消费借贷和隐形投资。三重法律关系共同将租房贷转化为融资工具,从而实现融资目的。租房贷在提升资金利用率和信用及创收等方面有一定金融功能和创新意义,但在融资过程中,其功能逐渐异化。面对平台经济发展新形势,需强化民商法在互联网金融领域的运用,加强消费者警示教育。