论商业银行理财产品销售中适当性义务的履行

适当性原则是金融市场的重要原则,随着“九民纪要”的出现,由适当性原则衍生的适当性义务成为理财产品销售中商业银行的重要义务。但由于我国长期缺乏对于适当性义务的立法、研究、说明和宣传;商业银行缺乏对于适当性义务的正确认识,员工个人业绩与利益与之挂钩,导致适当性义务的难以落实。随着国家法规的健全,人民群众维权意识的提升和维权能力的增强,商业银行落实适当性义务的重要性显得十分紧迫。商业性银行落实适当性义务,(一)要加强制度建设,制定理财产品的销售细则和以风险防控为导向的激励机制,要录音录像,使每个环节都有据可查;(二)要加强人员建设,摒弃经验主义,加强职业道德。