商业银行在企业账户管理方面存在的问题及建议——基于风险源头视角

当今社会网络信息高度发达,犯罪分子作案手段隐蔽高效,公安侦破难度日益攀升。企业账户作为经济活动的源头、企业资金的载体,相对于个人账户存在不设限额、冻结难的特点,越来越多被利用成为电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪的工具。在当前取消企业开户许可的大背景下,商业银行独立承担企业银行结算账户主体责任,对企业银行账户实施“全生命周期”管理,本文旨在讨论商业银行企业账户管理的风险点及相应的风控手段,通过分析当前商业银行存在的主要问题探析如何降低商业银行的账户管理风险,从而降低企业账户被利用从事违法犯罪活动的可能性。