保险机构反洗钱客户身份识别困境与实践应对

客户身份识别与大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存是反洗钱工作的三项基本义务客户身份识别作为洗钱防控的第一道关口,是反洗钱工作的重中之重,也是反洗钱监管的重点,客户身份识别方面的处罚总额在2017—2019年的反洗钱行政处罚中一直居于罚款总额首位在当前日趋严格的反洗钱标准和执法检查处罚形势下,如何突破保险业客户身份识别面临的实践困境,提升客户身份识别的有效性,已成为保险机构亟待破解的难题:本文通过梳理国际和国内反洗钱规程以及客户身份识别应遵循的主要原则,分析保险实务中面临的客户身份识别困境,并从强化顶层设计、推动资源共享、加大科技运用等方面提出具有前瞻性、全局性的应对策略和建议,以期提升保险机构客户身份识别工作的积极性和有效性,提高客户身份识别质量,发挥反洗钱在预防洗钱及其上游犯罪,构建国家金融安全体系等方面的积极作用。