银行普惠金融框架下中小企业获取小额融资的创新研究——基于信誉评价制度

由于中小企业自身的局限性,银行信誉评价偏低,导致的融资困难依然是阻碍中小企业发展的重要因素之一,即便是专门针对中小企业的银行普惠金融产品亦是如此。论文以定性研究为研究方法,根据访谈过程中收集到的受访者回答,结合发展现状进行分析,解析中小企业通过银行普惠金融进行融资困难的原因,结果发现:(1)依据笔者对多位申请者的访谈中得知,普惠产品有着较高的门槛,主要是对中小企业抗风险能力,抵押、担保、保全能力的不信任,导致在融资过程中,信誉评价低下,银行更倾向于以保守办法去审核中小企业的普惠融资申请;(2)中小企业在经营过程中,在市场或行业中存在着深入的链属关系,而该链属关系对于下沉商户影响较大。论文为促进中小企业通过银行获取中小额度融资,从信誉评价体系、金融评价平台和第三方估价机制3个方面出发,提出创新性建议,通过系统性的改良,降低中小企业的融资门槛,优化中小企业的融资流程。