摘要
随着利率市场化进程加快,商业银行以存贷利差为主的盈利模式空间越来越小,创新业务收入已成为银行业竞争的关键,消费金融应运而生。以传统商业银行信用卡账单分期、各互联网平台信用消费贷款等为主要品类的消费金融产品备受各类金融机构重视,成为近年来拉动消费、金融机构拓展优客、调利润结构等方面的优势工具。近年,信用卡汽车分期已成为分期业务的核心品种,呈快速发展的态势。本文以商业银行视角,从业务实践出发,分析信用卡汽车分期业务的发展历程,结合其从“间客担保”发展到“直客引流”的市场现状以及业务实践,揭示信用卡汽车分期业务现阶段的新型风险特征,进而剖析商业银行在信用卡汽车分期业务风险防控方面存在的问题,并提出新时代信用卡汽车分期业务在源头管理、机制建设、队伍建设、数字化防控、贷后管理、不良多元化解等方面的风险防控策略。
