反向抵押权法学理论之厘清

Clarification of the Legal Theory of Reverse Mortgage

为应对人口老龄化带来的养老问题,我国推出以房养老政策,反向抵押权是其中一种方式,作为一种金融产品被广泛实践。但实践并不成功,主要原因是缺乏法律制度保障。若想将反向抵押权上升为一项法律制度,必须厘清构建制度所依据的法学理论,如此才可能建立较为合理的反向抵押权制度。实践中反向抵押权的命名混乱,有必要以“反向抵押权”统一命名。反向抵押权构建的理论支撑有典权、让与担保、抵押权三种学说。典权和让与担保因当前法律未明文规定,以其作为理论基础于法无据;抵押权与反向抵押权具有相似性,加以改造后可以作为理论基础。反向抵押权具有独特的制度功能、构成要件,应为一种新型的担保物权。