后危机时代金融监管体制与金融消费者保护的国际趋势——以英美为中心

作为全球两大代表性金融市场,英、美两国在全球金融危机之后进行了各具特色的金融监管体制改革。英国放弃了单一监管者模式,代之以'准双峰'模式,堪称'大手术';美国则对主要金融监管机构维持不变,只是因应危机增设了FSOC和CFPB等机构,可谓'小修补'。从两国迥然相异的改革思路不难看出,金融监管体制并无'普世经验',需要因时制宜、因地制宜。作为后危机时代金融监管改革的重点内容,英、美两国的金融消费者保护立法实践既有各自的特点,又存在共通之处。其宽窄不同的金融消费者定义表明,金融消费者的具体概念和范围主要不是理论推演的结果,而是实践'生长'的产物,与监管模式和监管体制有着不可分割的内在联系;而其对金融消费者保护领域的监管协调与合作的共同重视则表明,行之有效的监管协调机制对于金融消费者保护而言是不可或缺的。