最佳现金持有量的确定

商业银行的资产负债管理,要求对各项资产的风险性、流动性和效益性进行评估,确定最佳的资产结构。其中库存现金的风险性最小、流动性最强,但不能直接产生效益,应尽可能地压缩其数量。但库存现金又有着不可替代的职能,一是满足日常交易性需要,银行在办理日常业务时,现金收支不可能总是同步进行,必须保持有一定数量的现金余额,才能使业务活动正常地进行下去。二是满足预防性需要,银行业务中有时会遇到一些意料不到的现金支付,需要保持适当的现金加以防备。因此,库存现金的数量既不能多,多了影响效益;也不能少,少了不能满足需求,最终也会影响效益。