存款保险、金融稳定与道德风险

由于存款保险制度给居民存款提供了安全保证,不仅将原来可存可不存的储蓄存款变成了稳定的存款,而且还由于存款环境的改变产生了"引致存款",使经济增长水平也相应提高。同时也减少了挤兑可能性,从而有效稳定金融体系,减少金融秩序混乱而付出的巨大社会成本。但由此也会产生道德风险,尤其是在采取单一而固定的保险费率的情况下,逆向选择的结果往往是导致存款保险机构成为风险的根源。必须辩证看待存款保险中的道德风险,因势利导,采取相应的防范措施将道德风险的消极影响降低到最低限度。